郑州银行:与小微共成长 助民企更出彩

2018-11-23 16:24:43  来源:大河网  责编:赵滢溪

  大河网讯: "在企业发展的关键节点,如果没有郑州银行给予的融资支持,我们必定步履维艰,更不能有今天的转型升级和高质量发展!"11月20日,在郑州市江河重工有限公司的生产车间里,负责人宋海杰向记者讲述了企业与郑州银行12年的深厚"情缘"。2006年,当时企业完成了一个大项目投标,需要垫资又恰逢原材料涨价,资金流"吃紧"。由于没有足够的抵押物,遭遇了"融资难",眼看要错过发展良机,宋海杰急得几乎"一夜白头"。

  恰在此时,刚刚将小微融资确立为发展战略的郑州银行启动"星火计划",并主动找到江河重工有限公司了解情况。15天后,第一笔300万元贷款发放到了企业账户上。以此为起点,郑州银行与江河重工建立了"牵手一生、信赖一生"长久合作关系,源源不断的金融活水帮宋海杰的企业走上发展快车道。"我们准备跟郑州银行合作下一个10年、20年,共同发展壮大!"他说。

  江河重工只是郑州银行扶持众多民营企业的一个侧影。连日来,记者走访了多家与郑州银行有合作关系的民营企业,"急企业所急、想企业所想,雪中送炭、鼎力支持",民营企业赞誉之词的背后,正是郑州银行砥砺奋进十几年,成为"金融豫军"中坚力量的成功密码。一如郑州银行董事长王天宇所说:"支持小微企业、服务民营经济,是城商行的天职,郑州银行发展小微金融的决心和信心不会动摇。"

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  数据显示,截至2018年6月末,郑州银行贷款余额1348.26亿元。其中小微企业贷款余额666.71亿元,占全部贷款的49.45%,有效缓解了小微企业"融资难""融资贵"的难题。

  把责任扛在肩上努力做懂小微的银行

  一个国家、一个民族想要振兴,就必须在历史前进的逻辑中前进,在时代发展的潮流中发展。一个行业要出彩,道路亦然。

  11月1日,中央召开民营企业座谈会强调,要毫不动摇支持非公有制经济发展,特别指出"要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题"。前不久,省委召开金融工作座谈会,也明确要求,金融机构要积极服务对接民营企业,建立"眼里有你、心中有你"的信赖关系,多措并举回应融资需求。

  正是在这样的历史逻辑和时代潮流中,郑州银行一步步发展壮大,日益成为省内"最懂小微"的金融机构,被银监会评为"2012至2015年度小微企业金融服务先进单位"。作为国内首家A+H股上市城商行,郑州银行始终勇于担当,坚持服务地方经济,支持小微和民营企业发展。

  近年来,郑州银行持续加大力度,夯实小微企业客户基础,支持民营企业参与基础设施、农村建设、传统产业技术改造等。这其中,又以支持以下四类小微企业为重点:受住经济下行考验,有实力、有品牌、有前景的优质小企业;依托新兴产业优质核心企业的供应链型小微企业;具备核心技术、成长性较好的"专精特新"型小企业;纳入政府风险补偿机制或银政合作风险分担机制的科技型、创新型小企业。该行先后对郑州容大科技、南阳飞龙新材料等高科技成长企业提供支持,降低了企业融资成本,为企业转型升级、高质量发展添动力、注活水。

  在普通人的刻板成见里,在商言商,商必逐利,金融机构更是如此。但在十几年的发展历程中,郑州银行始终追求做"有温度的银行",与客户共同成长,特别是经济下行压力较大的当下,该行审时度势,坚持对困难企业不盲目抽贷、压贷。

  今年以来,郑州银行深入学习贯彻《优化企业融资服务若干政策措施》《河南省优化营商环境三年行动方案(2018—2020年)》等文件,要求信贷业务经办人员根据企业实际情况实行"一企一策"差别化对待,在充分分析企业发展前景及市场地位的前提下,满足企业合理信贷需求。同时,针对困难企业及时出台"接着贷"系列产品,推进提前授信、循环授信、借新还旧等用信方式,解决企业暂时资金困难。

  把创新放在心上永远做有活力的银行

  "不创新,毋宁死!"郑州银行董事长王天宇在多个场合表示,创新是永恒的主题,也是第一驱动力,没有创新就不可能有银行的高质量发展,更何谈支持经济高质量发展?

  王天宇深知,走传统银行高消耗、高资本、扩张网点的老路子已经行不通了,"躺着赚钱"的时代早已成为过去,"站起来、走起来、飞起来"才能适应新时代。正是有着这样清醒的认识,郑州银行把创新融入血液、烙进基因,在支持民营经济、实现自我发展的道路上永葆青春活力。

  近年来,郑州银行围绕"普惠金融、小额化、去担保化"的方向,相继推出小额宝、中征应收账款质押贷款、保证保险贷款等产品,大力支持民营企业发展,尤其为中小企业融资提供可靠、高效、便捷的服务,受到用信企业的广泛好评。其中,该行围绕"龙头企业+农户"合作模式推出的"中征应收账款质押贷款"模式,被人民银行总行誉为"郑州模式",叫响全国,复制推广。

  同时,该行也在公司类贷款、贸易融资类业务、投资类业务上相继推出并购贷款、供应链金融、融资租赁、保理、经营性收费收益权、内保直贷、票据池等产品,为民营企业融资提供多元化产品选择。

  授信审批效率低,是不少金融机构面临的"顽疾"。为有效解决客户贷款审批时间长导致的不能及时续贷等问题,郑州银行不断创新举措。从人员管理上,科学运用授权管理及独立审批人审批机制,严格执行"授信项目审查审批限时服务制",并安排专人跟踪授信审批时效,授信审查审批效率显著提升。从系统管理上,基本实现授信项目电子化审批机制,特别对小微企业授信业务设计标准化产品,不同产品的信贷作业过程就好像工厂的"流水线",努力做到授信项目随报、随审和随放,充分满足民营企业尤其是小微企业对资金"短、散、急"的需求特点。

  把落实抓在手上坚持做有执行力的银行

  一分部署,九分落实;喊破嗓子,不如甩开膀子。定位于"小微金融、商贸金融"的郑州银行其"主战场"就在民营经济领域。

  该行从诞生之初,就把服务小微企业、支持民营经济的各项举措落在实处。

  早在2006年,郑州银行就开始探索小微金融专营架构体系,先后成立小企业信贷部、小企业金融事业部,对小微业务实行独立运营。2015年,郑州银行成立了具有独立牌照的小企业金融服务中心,小微金融事业部管理架构成形。目前小企业金融服务中心下辖12家小微支行和7家社区支行。

  在支持小微企业上的具体做法上,郑州银行更是实招迭出。优化激励考核办法。推行买单绩效激励制度,提高营销人员小微贷款奖励系数,完善落实尽职免责和风险容忍度管理办法,让员工服务小微企业有干劲,没隐忧。创新商业模式。建立白名单获客模式,综合运用司法、纳税、征信、反欺诈等信息,筛选6887户客户信息。丰富产品体系。与政府平台对接,新开发"政府采购贷"业务。与腾讯、国美、百度等优秀互联网和电商公司合作,为从事电子商务的小微企业提供专属产品等。大幅提高审批效率。目前已上线优先贷、房抵贷、个人住房按揭贷款、个人汽车按揭贷款、个人小额信用贷五种贷款产品。

  与此同时,郑州银行将脱贫攻坚与支持民营经济相结合,积极落实扶贫工作。开辟涉农业务审批"绿色通道",建立涉农产品"金融超市",扎实做好支农、扶贫各项工作保障;与农业担保公司合作,由其推荐省内贫困村种植、养殖户进行专项扶贫,该项目贷款余额达6750万元。

  此外,郑州银行还通过合理定价、积极减费等措施,为小微企业减轻负担。2018年,该行重新梳理定价流程及定价机制,在风险覆盖的原则上尽量为企业让利。今年二季度该行一般贷款平均投放利率6.09%,较年初降低0.17个百分点。同时,该行还减免了原由客户承担的房屋抵押登记费、押品价值评估费等。

  中央连续力挺民营经济,政策信号越来越强,我省要求金融机构支持民营经济健康发展要勇于担当。今后郑州银行将牢记使命,围绕中心,既要坚守金融风险底线,又要敢于创新积极作为。

  乘着改革开放的滚滚春潮,郑州银行将蹄疾步稳、飞速成长。进入新时代,郑州银行将秉持着一颗服务民营经济、支持地方发展的不变初心,铿锵前行。

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