正所谓“小微活，就业旺，经济兴”。小微企业在促进经济增长、扩大就业机会、激发市场活力、增强科技创新等方面发挥了重要作用。而金融支持是小微企业发展的“源头活水”，是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。多年来，中信银行郑州分行以“回归金融本源，服务实体经济”为己任，将加强和推进小微金融和普惠金融服务作为政治责任、社会责任和历史使命，不断完善组织架构和体制机制，强化产品和服务体系，努力探索出了一条具有中信特色的小微金融和普惠金融发展之路。2020年10月末，中信银行郑州分行普惠金融贷款客户9000余户，余额近130亿元，两年时间翻番。新投放普惠金融贷款利率处于较低水平，资产质量保持总体稳定，小微金融服务方面取得显著成效。

　　“八专”经营，体系创新显优势

　　近年来，中信银行将支持小微企业和发展普惠金融上升为“一把手工程”，提出了“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的发展理念，举全行之力支持小微企业发展，确立了普惠金融“敢贷、愿贷、能贷、会贷、好贷”的良好机制，形成了中信银行特色。

　　通过建立“产品、流程、资源、考核、风控、架构、队伍”八专体系，打造“集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后”管理“四个集中”的小微信贷中后台运营平台，全面提升小微企业金融服务水平。

　　2018年，中信银行郑州分行已正式成立普惠金融一级部，统筹推进全省普惠金融工作的开展，并按照“集约化、全流程”的原则，打造“四个集中”的小微信贷中后台运营平台，保障业务办理效率，有效强化风险防控。

　　同时，建立了一支200余人的普惠金融专兼职客户经理队伍，遍布全省各个网点。通过专门考核、绩效上浮、尽职免责，保障普惠金融客户经理队伍对小微金融事业的专心、专业与热情。

　　产品创新，直达小微企业痛点

　　小微企业体量小、资产轻、融资难，融资需求“短、频、急”。针对客户特点，中信银行加大线上化贷款、信用贷款、中长期贷款产品创新力度，产品创新坚持“简、明、广、宜”。一是简，即业务逻辑清晰，流程便捷，环节紧凑，减少非必要的流程设计、非必要的人工操作、非必要的系统对接；二是明，流程要求标准清晰，合作客户易于理解，经营机构易于操作，客户经理易于判断，参与各方体验良好；三是广，坚持小额分散，通过大数据应用、平台对接和风控模型开发，形成供应齐全、优势突出、组合多元的产品体系，服务更为广阔的普惠金融客户群体；四是宜。即坚持保本微利原则，定价优惠，降低小微企业客户融资负担。

　　近年来，中信银行利用大数据画像、智能化风控等技术手段，不断推陈出新，推出银税e贷、关税e贷票e贷、物流e贷、政采e贷、房抵e贷等众多普惠金融专属产品，满足不同小微企业的融资需求。

　　减费让利，专递中信温度

　　小微企业本处于产业链低层，各项经营成本较高，疫情突袭更使部分小微企业雪上加爽。中信银行郑州分行秉持服务实体，支持小微的理念，通过下调贷款利率，减免相关收费，为小微企业客户送去温暖。

　　中信银行郑州分行按照普惠金融贷款“保本微利”原则，加大FTP补贴力度，参照银保监对大型银行普惠型小微企业贷款利率控制要求，自我加压，主动向小微企业减费让利。2020年发放的普惠金融贷款，利率较年初下降1.2个百分点。同时，严格执行“七不准、四公开”和小微企业“两禁两限”要求，严格落实承担普惠型小微企业贷款客户抵押评估费、登记费。（文：张弘扬）