全国人大代表王天宇：完善自上而下担保机制，打通银企互信之桥

　　"郑州银行自诞生之初就是和小微企业共生共荣的，支持民企、服务小微企业是我们的天职。"

　　2019年全国两会，代表在分组讨论时热议政府工作报告中有关"支持民营经济"的话题，全国人大代表，郑州银行党委书记、董事长王天宇在接受大河报·大河财立方《极刻》记者采访时表示，河南金融业发展正面临历史性机遇，郑州银行围绕特色转型，在打造"市民银行树品牌、小微银行树典范、商贸物流银行树标杆"三方面不断发力，长期以来在支持地区发展，支持民营企业做大做强方面不断贡献着自己的力量。

　　王天宇说，郑州银行的初心其实很简单：一家银行不单是市场化机构，更需履行社会责任。"我们要在服务客户的同时，让客户有更多的获得感和满足感。"

　　"丰收年"深耕"三大定位" 服务高质量发展 2018年对郑州银行而言是个"丰收年"，不但牵头成立了中国商贸物流银行联盟，还成为全国首个A+H股上市城商行，为地区性银行的发展树立了标杆。 实际上，立足于郑州建立商贸物流中心城市的大势，深耕本地，郑州银行早在2007年就确定了发展"商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行"的"三大特色定位"，近年来不断明确和夯实战略，取得亮眼成绩，可谓厚积薄发。 据介绍，2005年郑州银行发行了全国物流行业的第一张银企联名卡"商通卡"，国内银行机构与物流企业合作的先河由此开启。而郑州银行以此为重要支点的三大特色定位落实至今： 商贸物流方面，郑州银行商贸物流类贷款目前已占到贷款余额的30%以上。中国商贸物流银行联盟的建立，也将力推实现商贸物流金融领域"商流、物流、资金流、信息流"的四流合一，催生新型金融业态。 小微金融方面，通过产品体系拓展、理财产品种类创新，推出五大系列数十种小微企业信贷产品。据介绍，郑州银行目前对小微企业贷款增速不低于平均贷款增速。2018年贷款规模同比增加一到两个百分点。融资成本将实现每年节约0.3~0.5个百分点。 市民金融方面，采取细分网点功能，创新便民产品，拓展银行卡在公共服务领域的应用等措施，陆续推出了指静脉存取款、人脸识别开户、"银铁通"取火车票等功能。电子业务替代率达90%以上。 三大战略互相赋能，正是为实体经济崛起注入动能。"郑州银行的重要发展目标之一，就是扎根地方，扎根河南，为河南经济高质量发展服务。"王天宇说。 "融资难融资贵"怎样解题？ 王天宇给出这些建议 作为一家以服务民营小微起家的老牌城商行的"掌门人"，王天宇在本次两会深度聚焦"融资难融资贵"，并提出了自己的建议。 "民企，特别是小微企业，融资难融资贵的症结到底在什么地方？"王天宇分析说，社会融资规模总量中，银行是占比超90%的主力军，大部分民营小微融资依赖银行借款。"而是否能够分担风险，实现互利互惠就是这个问题的核心。" 长期以来，银行是各种经济风险的承担者，集中度偏高，随着中国经济进入新常态，金融风险进一步集聚，银行从自身风险考虑，就形成了慢贷、惜贷的局面。"常言道有借有还，再借不难。建设良好的信用环境，解决银行的后顾之忧，银行才能更好地与企业共同面对困境。" 王天宇提出建议：一是要以政府主动作为，建立良好的信用环境，完善企业与个人征信体系建设，政府、公检法、银行机构、企业共治，建立便捷的债权追偿与保护机制。二是要解决好风险的分担补偿机制，利用税收奖补等措施，让地方政府、保险机构、银行、企业完成风险分担。三是要解决"瞎子摸象"的信息不对称问题。政府要整合工商、税收、物价、医疗、海关等碎片化的数据，建立大数据的共享平台，为银行提供企业与个人征信基础数据，才能令银行精准授信，找到有信用、守信用的贷款对象。 另外，还要完善自上而下的担保经营机制。国家和地方共同出资成立各级担保基金，打通银行与企业互不信任的怪圈，切实解决民营小微企业的担保难问题。并建议各级政府设立纾困基金和双创基金，帮助企业化解临时的债务危机，共渡难关，引导银行试行投贷联动，用双创基金支持大众创业，万众创新，实现国家创新驱动战略。 科技融资+平台融资+信贷工厂 继续深耕小微 王天宇表示，新的一年，郑州银行针对小微企业的贷款增量仍将提升。"从银行本身来讲，还是要提高小微企业贷款的容忍度，开发新的产品来规避风险，完善内部考核机制和追究机制。" 据了解，自2006年起，郑州银行就在探索小微金融专营架构体系，逐步推进标准事业部制改革。2015年，该行成立了具有独立牌照的小企业金融服务中心，运营与管理相分开，小微金融事业部制管理架构成形。总行每季拨付专项营销费用，加大小微贷款奖励系数，提高小微业务风险容忍度。 另据介绍，郑州银行目前正在商贸物流领域推动"五朵云"建设，在市民银行方面推出了"奇妙屋"产品，而在小微企业支持方面则开发了"简单派"产品——一种将大量工作后置，为用户提供极简操作的金融产品。王天宇说，从科技融资、平台融资、信贷工厂三方面发力，相信能够越来越精准地寻找到客户，并获取合适的风险溢价，从而进一步降低小微融资成本，扩大融资规模。 A股上市半年以来，郑州银行的国际认可度不断提升，债务发行和融资无疑将更为便利。"成为全国首个A+H上市城商行，感受最深的是责任和压力。"王天宇说："郑州银行的美誉度和知名度提升了，公众对它的期待和要求自然也会增强。在补益地方经济的同时，银行本身要在产品设计能力、科技创新能力、服务客户能力方面下功夫，力争走向更大的舞台。"大河财立方《极刻》记者 周世龙 文 朱哲 摄影