10月28日,浦发银行发布的2022年三季报显示,该行积极践行国有金融企业使命担当,围绕“坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能”经营主线,以更大力度强化服务实体经济稳增长,以更实举措统筹新冠肺炎疫情防控与经营管理,确保经营发展的稳定。
前三季度,浦发银行紧抓资产高质量投放,持续推动负债增规模、降成本,打造特色业务矩阵,不断增强数字赋能驱动力。前三季度该行实现营业收入1436.8亿元,利润总额达454.64亿元。同时,该行的资产质量保持向好态势,不良贷款余额及不良率连续十一个季度实现“双降”,不良贷款率为1.53%,较2021年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率较2021年末上升11.50个百分点。
紧抓资产高质量投放 服务实体经济更加精准有力
2022年以来,浦发银行积极对接稳增长政策举措,持续提升服务实体经济质效,为稳住经济大盘做出了应有贡献。
截至三季度末,浦发银行的资产总额达到8.43万亿元,较2021年末增加2885.90亿元;本外币贷款总额达4.92万亿元,较2021年末增加1319.65亿元。
公司业务领域,浦发银行助力国家制造强国战略,持续服务经济转型升级和制造业高质量发展,聚焦集成电路、人工智能、生物医药、民用航空等重点领域加大信贷支持,制造业中长期贷款较年初增长32.6%。该行普惠(两增口径)贷款余额3647.39亿元,较年初增14%;跨前支撑基础设施建设,产城融合贷款较年初增120亿元;城市更新贷款增233亿元。
零售业务领域,浦发银行优化投放布局,积极助力促消费、惠民生。截至三季度末,该行零售贷款总额达到1.9万亿元,贷款结构持续优化,普惠及消费贷款增长明显。
金融市场领域,浦发银行前瞻把握市场机遇,动态调优资产结构,综合收益稳步提升。
持续夯实负债经营基础 更好支撑转型发展
前三季度,浦发银行聚焦重点客群、渠道,持续夯实负债经营基础,推动负债增规模、降成本。
三季度末浦发银行负债总额达7.72万亿元,其中本外币存款总额为4.74万亿元;存款占总负债比重较年初持续提升,人民币存款日均规模显著高于2021年同期。
公司业务领域,浦发银行通过深化战略客户、机构客户、科创客群以及小微客群的分层分类经营,推动负债稳步提升。截至三季度末,该行人民币对公存款余额较年初增加超过2000亿元。
零售业务领域,浦发银行深耕代发业务、三方存管等重点引流渠道,推动负债稳定增长,人民币个人存款余额较年初增加近1500亿元。
金融市场领域,在保障流动性安全基础上,浦发银行继续控好负债规模和成本,同业负债规模持续压降,深化大结算场景经营,带动各类存款的增长。
打造特色业务矩阵 纵深推进轻型化转型
浦发银行积极推动轻型业务发展,加快形成业绩增长的“发动机”组合,为价值增长夯实基础。
公司业务领域,浦发银行持续加快绿色金融创新步伐,落地碳资产债券、碳捕集利用项目贷款、挂钩上清所碳中和债券指数的绿色结构性存款;结合区域特色,在同业中率先探索林业产业链金融和“碳汇”创新业务。截至三季度末,浦发银行绿色信贷余额为3946亿元,已累计向162个项目发放碳减排贷款251.08亿元。
浦发银行服务科技型企业较年初增加8200余户;科技型企业贷款余额超3600亿元,较年初增长20%。
浦发银行作为自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一,为超过4900个客户提供了FT自贸金融服务,为超过440家跨国企业搭建了自贸跨境资金池。截至三季度末,浦发银行的FT贷款规模为620亿元人民币,较年初增22%。
零售业务领域,浦发银行持续深化财富管理数智化建设,推进金融科技开放合作,持续提升专业投研能力、产品创设能力、客户精细化管理能力和队伍建设能力。
浦发银行致力于打造全渠道消费金融服务生态,全力推进“大点贷、大快贷”业务拓展,聚焦汽车金融全生命周期客户需求,拓展联合贷款、新车及二手车分期等业务模式,提升客户服务范围和深度。
浦发银行通过优质投放服务消费领域,拉动贷款及交易规模双提升。截至三季度末,该行信用卡流通卡数为5094.89万张,信用卡贷款余额为4372.32亿元,信用卡交易额超过1.8万亿元。
金融市场业务领域,浦发银行以平台整合优化客户体验,加快从产品输出到策略输出,不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势。截至三季度末,该行服务贵金属及大宗商品套保需求534亿元,产业客户交易规模同比增长22%。
浦发银行构建集约运营优势,托管业务保持稳健增长。截至三季度末,浦发银行的资产托管规模为15.13万亿元,其中保险托管规模较年初增加超千亿,收入同比增长28%。
推动数字化转型 不断增强数字赋能驱动力
前三季度,浦发银行持续推进数字化转型,面向“全用户”、贯穿“全时域”、提供“全服务”、实现“全智联”的“全景银行”建设进入新阶段。
浦发银行的手机银行APP深耕用户财富场景建设和服务体验提升,零售手机银行月活跃用户人数增至2336.8万户,较年初增33%。
产业数字金融方面,浦发银行聚焦汽车行业,实现金融科技能力服务客户,联动业务拓客、收单、结算存款和汽车金融贷款等;应用物联网、AI、区块链等技术搭建智能仓储管理平台浦慧云仓,支撑了多个场景的普惠金融全线上信贷产品。
展望未来,浦发银行将围绕国家战略部署,不断增强金融服务的政治性、人民性,不断提升金融服务实体经济、科技创新、产业升级的能级,加快推动数字化转型,奋力推进轻型银行、绿色银行、全景银行建设,在服务经济社会发展大局中展现时代担当。(文 沈阳)
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